كشفت الهيئة العامة للرقابة المالية عن توسع ملحوظ في استخدام التكنولوجيا المالية بالأنشطة غير المصرفية في مصر، بعدما سجلت أكثر من 1.7 مليون عملية تحقق رقمي من هوية العملاء، ونحو 862 ألف عقد إلكتروني حتى نهاية أكتوبر 2026، في مؤشر على تسارع التحول الرقمي بقطاعات الاستثمار والتأمين والتمويل.
جاء ذلك خلال مشاركة الهيئة في الدورة الثلاثين من معرض ومؤتمر القاهرة الدولي للتكنولوجيا «Cairo ICT»، الذي انطلقت فعالياته السبت 7 نوفمبر، بمركز مصر للمعارض الدولية في القاهرة الجديدة، بحضور رئيس الوزراء مصطفى مدبولي.
واستعرض إسلام عزام، رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية، تطورات استخدام التكنولوجيا في الخدمات المالية غير المصرفية، والإجراءات التشريعية والتنظيمية التي تستهدف حماية بيانات العملاء وتأمين المعاملات الإلكترونية.
وأوضح عزام أن عدد عمليات التحقق الإلكتروني من هوية العملاء ارتفع إلى مليون و727 ألف عملية خلال الأشهر العشرة الأولى من 2026، مقابل 354 ألف عملية بنهاية 2025.
كما ارتفع عدد العقود الرقمية المسجلة إلى نحو 862 ألف عقد، مقارنة بـ190 ألف عقد بنهاية العام الماضي، بما يعكس زيادة اعتماد الشركات على التعاقد الإلكتروني وتقديم الخدمات المالية عبر المنصات الرقمية.
إجراءات جديدة لحماية بيانات العملاء
أكد رئيس الهيئة أن التوسع في الخدمات الرقمية صاحبه تطوير منظومة تنظيمية لحماية بيانات العملاء وتأمين المعاملات، استنادًا إلى قانون تنظيم وتنمية استخدام التكنولوجيا المالية في الأنشطة المالية غير المصرفية رقم 5 لسنة 2022.
وتشمل الضوابط إلزام الشركات بتطبيق سياسات متخصصة لأمن المعلومات، وإجراء اختبارات اختراق دورية، وتقديم تقارير بنتائجها إلى الهيئة، إلى جانب توفير وثائق تأمين ضد مخاطر الأمن السيبراني باعتبارها أحد متطلبات استمرار الترخيص.
وتستهدف هذه الإجراءات الحد من مخاطر الهجمات الإلكترونية، وتعزيز الثقة في الخدمات المالية الرقمية، وضمان سلامة البيانات والعقود والسجلات الإلكترونية.
67 مشروعًا للابتكار المالي
وفي إطار دعم الابتكار، أعلن عزام أن المختبر التنظيمي للتطبيقات التكنولوجية التابع للهيئة «FRA Sandbox» استقبل 67 مشروعًا، وقدم العدد نفسه من الإرشادات التنظيمية لأصحاب المشروعات.
وأوضح أن 11 مشروعًا حصلت على قبول مبدئي، فيما انتقل مشروعان إلى مرحلة الاختبار الفعلي، تمهيدًا لتقييم إمكانية طرح خدماتهما في السوق.
ويتيح المختبر للشركات اختبار الحلول المالية المبتكرة تحت إشراف الهيئة، قبل التوسع في تقديمها للعملاء.
الذكاء الاصطناعي يدخل منظومة الرقابة المالية
وكشف رئيس الهيئة عن دراسة مجموعة من الإجراءات لتوسيع استخدام الذكاء الاصطناعي في تحليل البيانات المالية، ورصد المخاطر مبكرًا، وتحسين كفاءة الرقابة على الأنشطة غير المصرفية.
وتشمل الخطط بحث إنشاء منظومة مركزية لمكافحة الاحتيال، تسمح بتبادل المعلومات المتعلقة بعمليات الاحتيال بين القطاعات المختلفة.
كما تعمل الهيئة على تطوير مشروع للربط الإلكتروني مع الشركات والجهات الخاضعة لرقابتها، بهدف الحصول على بيانات يومية ولحظية، وتحليلها باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي.
ومن المتوقع أن تسهم هذه الخطوة في تحسين قدرة الهيئة على متابعة الأسواق، واكتشاف المخاطر، وتوفير مؤشرات تساعد الشركات على تطوير منتجاتها وخدماتها.
منصات رقمية للاستثمار العقاري
وتناول عزام خطط تطوير المنصات الرقمية للاستثمار في وثائق صناديق الاستثمار العقاري، باعتبارها إحدى الأدوات التي يمكن أن توسع فرص الاستثمار باستخدام التكنولوجيا المالية.
وأشار إلى أهمية توفير منظومة تأمينية وتنظيمية متكاملة تحمي حقوق المستثمرين وتضمن سلامة المعاملات بين الصناديق والمنصات الرقمية والعملاء.
توعية المواطنين بالاستثمار الآمن
وتشارك في جناح الهيئة بمعرض Cairo ICT اتحادات الأنشطة المالية غير المصرفية، ومنها اتحادات التأمين والتمويل العقاري والتمويل الاستهلاكي والتأجير التمويلي والتخصيم والأوراق المالية.
وتتضمن المشاركة تقديم برامج توعوية ومواد تعريفية للكبار والأطفال ضمن مبادرة «I invest»، بهدف نشر الثقافة المالية وتعريف المواطنين بفرص الاستثمار الخاضعة للرقابة الرسمية.
وتأتي هذه التطورات في إطار توجه الهيئة العامة للرقابة المالية إلى توسيع استخدام الخدمات الإلكترونية، وتقليل الاعتماد على الإجراءات الورقية، مع تعزيز حماية المتعاملين ورفع كفاءة الأنشطة المالية غير المصرفية في مصر.
